Обычно, банк не комментирует причины отказа в ипотеке. И достаточно часто бывает сложно понять, почему принято такое решение. Давайте анализировать и решать, как быть дальше.
Первым, что приходит на ум, это конечно плохая кредитная история. Рассматривая заявку на кредит банк рассматривает не только заемщика, но и созаемщика. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.
Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.
Если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке. Наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.
Проверяем кредитную историю
Если просрочки платежа произошли не по вашей вине, предоставьте в бюро кредитных историй документ, это подтверждающий: справку о нахождении в больнице, справку о задержке зарплаты с места работы. Не забудьте написать заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю. В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно.
- На решение банка может также повлиять неоплаченный и забытый штраф ГИБДД, долг по алиментам или коммуналке.
- Проверяем штрафы и налоги
- Задолженности по уплате штрафов или налогов
- Наличие исполнительных производств в отношении вас
- Сведения о банкротстве
- Открытые судебные разбирательства
Когда банк рассматривает заявку на кредит, он должен понимать, что вы способны качественно и без вреда для жизни (должны оставаться деньги на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы) и мочь совершать выплаты. Поэтому вопрос к вашим доходам: насколько они стабильны и хватит ли их для регулярных выплат по ипотечному кредиту. При этом у потенциального заемщика.
Меняйте параметры кредита и привлекайте созаемщиков
Выбирайте жилье дешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа. Также привлекайте созаемщиков, ведь их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита. Информируйте о дополнительных источниках дохода.
Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.
Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты
Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.
Внимательно проверяйте документы
Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке. Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку. Проверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.
Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку на получение кредита через два месяца после отказа. За это время можно определить вероятную причину отказа и постараться исправить ситуацию. Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.